Autore: Cacopardi, Laura
Titolo: Il 'diritto' alla riduzione del costo totale del credito: tra duty of consistent interpretation e ipertutela del consumatore
Periodico: Banca borsa e titoli di credito
Anno: 2023 - Volume: 76 - Fascicolo: 4 - Pagina iniziale: 465 - Pagina finale: 494 - Parte: 2

La portata applicativa dei principi sanciti dalla sentenza della Corte di Giustizia Lexitor, che il legislatore del Decreto Sostegni-bis aveva cercato di limitare temporalmente, è stata nuovamente estesa grazie all'intervento della Corte Costituzionale con sentenza n. 263 del 2022. Nonostante ciò la novella del 2021 ha lasciato aperte ulteriori questioni concernenti la disciplina della restituzione del costo totale del credito in caso di estinzione anticipata del contratto da parte del cliente. In particolare, le esigenze di tutela del consumatore, finalità perseguita dalla direttiva 2008/48/CE, si scontrano con i principi, primo fra tutti quello causalistico, che regolano l'azione di ripetizione dell'indebito, tanto da far dubitare che si possa effettivamente parlare di un "diritto" del consumatore alla riduzione del costo totale del credito comprensivo anche degli oneri up-front. The applicability of the principles stated in the Court of Justice’s Lexitor’s ruling, which the legislator of the Decreto Sostegni-bis intended to limit in time, was again extended thanks to the intervention of the Costitutional Court in its ruling No. 263 of 2022. Despite this, the d.l. 25th of May 2021, N0 73 left open further questions concerning the regulation of the repayment of the full cost of the credit in the event of early extinction of the contract by the customer. In particular the need to protect the consumer, which is one of the main purposes pursued by Directive 2008/48/EC, clashes with the principles, first and foremost the causalistic one, that govern the action for the recovery of undue payments, so much so that it is doubtful that is actually possible to speak of a ‘right’ of the consumer to the reduction of the total cost of the credit, including up-front charges.




SICI: 0390-9522(2023)76:4<465:I'ARDC>2.0.ZU;2-3

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